LA SEGUNDA OPORTUNIDAD
Con la nueva Ley 25/2015 de 28 de Julio, tanto las personas
físicas particulares, empresarios o consumidores pueden librarse de todas sus
deudas.
Siempre y cuando sus
deudas no superen los cinco millones de euros y negocien con sus acreedores un
acuerdo extrajudicial de pagos.
La misma Ley elimina las
clausulas suelo y prorroga dos años la moratoria para los desahucios de los
colectivos vulnerables.
Para conseguir la quita,
el particular o autónomo tendrá que liquidar todos sus bienes y destinar el
dinero conseguido a liquidar el pasivo, es
decir, sus deudas.
Si una vez vendidos todos
sus bienes, el particular o autónomo tuviese todavía deudas vivas podrá llegar
a un acuerdo extrajudicial con sus acreedores, si no se llegase al acuerdo
extrajudicial se declarara el concurso de acreedores.
Si el concurso concluyese
sin dinero para pagar las deudas surgidas con posterioridad a la declaración
del concurso se podrán aplicar quitas.
Para poder aplicar quitas
se exige que el deudor actué de buena fe.
Se entiende por buena fe
del deudor:
.- Que no haya sido
condenado por delitos económicos o societarios en los últimos 10 años.
.- Que el deudor no ha
sido declarado culpable del concurso.
Las deudas que siempre
subsisten sin quita de ninguna clase son:
.- Deudas ante la Agencia
Tributaria y la Seguridad Social
.- Pagos de alimentos a
hijos ordenados por sentencia de divorcio
.- Aquellas que vayan
contra la masa ( recibos del préstamo hipot.)
.- Aquellas que tengan un
privilegio especial ( hipoteca ).
Si no se han podido pagar
estos créditos y el deudor acepta someterse a un plan de pagos durante los 5
años siguientes, el deudor podrá quedar exonerado del resto de sus créditos.
Esta exoneración de deudas
podrá revocarse o anularse si en estos 5 años siguientes los acreedores
acreditan que se han ocultado ingresos o bienes o el deudor mejora notablemente
su situación económica.
Para la liberación
definitiva el deudor debe pagar totalmente en estos 5 años siguientes la deuda
no exonerada o haberla reducido sustancialmente.
Ahora bien si el deudor
incumple el plan de pagos o mejora sustancialmente su situación económica
estará obligado a pagar todas las deudas pendientes.
Se entiende por esfuerzo
sustancial al deudor:
.- Que el deudor hubiese
dedicado a su cumplimiento, al menos, la mitad de los ingresos percibidos durante estos
5 años que no tuvieran la categoría de inembargables o la cuarta
parte si fuese deudor hipotecario sin recursos.
Según la Ley de
Enjuiciamiento Civil son inembargables los salarios, sueldos, pensiones,
retribuciones o equivalentes, que no excedan de la cantidad señalada para el
salario mínimo interprofesional, ello quiere decir que para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el importe del doble del salario mínimo interprofesional el 30%.
Para una persona el
salario inembargable asciende actualmente a la cantidad de 967,95 euros.
Para una unidad familiar
con dos hijos a cargo asciende a la cantidad de 1,355,85 euros.
REQUISITOS PARA
ACCEDER AL
PROCEDIMIENTO
EXTRAJUDICIAL
1.- Pasivo no superior a 5
Millones de Euros
2.- Deudor no hubiese
alcanzado otro acuerdo extrajudicial en los 5
años anteriores.
3.- No haya rechazado
dentro de los 4 años anteriores a la declaración
de concurso una oferta de empleo adecuada
a su capacidad.
4.- Acepte de forma
expresa, en la solicitud de exoneración del pasivo
insatisfecho que la obtención de este
beneficio se hará constar en la
sección especial del Registro Publico
Concursal por un plazo de 5
años.
PROCEDIMIENTO EXTRAJUDICIAL
1,- La solicitud deberá plantearse ante el Notario del domicilio del deudor ( Tenemos Notario para quien lo
precise ).
2,- El Notario una vez
constatada la procedencia del acuerdo extrajudicial de pagos deberá de oficio comunicar
la apertura de las negociaciones al Juzgado competente para la
declaración del concurso.
3,- El Notario impulsara
las negociaciones entre el deudor y sus acreedores pudiendo designar a solicitud del
deudor, mediador concursal a los 5 días de la recepción por el Notario
de la solicitud debiendo el mediador aceptar el cargo en 5 días
4.- Notario no cobra arancel
notarial
5.- El plazo de
comprobación de la existencia y cuantía de los créditos realiza la convocatoria de la reunión
entre deudor y acreedores 15 días desde la notificación al Notario de la
solicitud o 10 días desde la aceptación del cargo por el mediador. La
reunión debe celebrarse en un plazo de 30 días desde la convocatoria.
6.- La propuesta de
acuerdo con antelación de 15 días a la fecha de la reunión pudiendo los acreedores remitir
propuestas alternativas o modificar en los 10 días posteriores a la
recepción del acuerdo.
7.- El plazo de suspensión
es de 2 meses desde la comunicación de la apertura de negociaciones al Juzgado salvo
que se rechazase con anterioridad el acuerdo extrajudicial de
pagos o tuviese lugar la declaración de concurso.
8.- Si no es posible
alcanzar un acuerdo extrajudicial en 2 meses instara el concurso del deudor en los 10 días
siguientes, remitiendo al juez informe razonado sobre sus
conclusiones
CONTENIDO DEL ACUERDO EXTRAJUDICIAL
1.- Esperas por un plazo
no superior a 10 años
2,- Quitas
3,- Cesión de bienes o
derechos a los acreedores en pago o para pago
de la totalidad o parte de sus créditos.
4.- La conversión de deuda
en acciones o participaciones de la
sociedad deudora. No se puede liquidar todo el patrimonio ni
alterar el orden de prelacion de créditos. Solo se pueden ceder bienes o derechos no
afectos a la actividad empresarial si el crédito o deuda es igual
o superior al valor del bien si la deuda es inferior al valor del
bien la diferencia debe integrarse en el patrimonio del deudor.
5,- La conversión de deuda
en prestamos participativos por un plazo no superior a 10 años, en obligaciones
convertibles o prestamos subordinados, en prestamos con intereses
capitalizables o en cualquier otro instrumento financiero de rango,
vencimiento o caracteres distintos de la deuda original.
En el caso de deudores con
hipoteca, la quita sera sobre la cantidad no cubierta en la subasta.
En el caso de particulares
con vivienda habitual afecta a la actividad empresarial el procedimiento
judicial queda paralizado automáticamente de la solicitud de concurso durante 3
meses a espera del resultado del concurso y sino esta afecta a la actividad
empresarial queda paralizado el procedimiento ejecutivo durante 2 meses.
Cuando los cónyuges sean
propietarios de la vivienda familiar y pueda verse afectada por el acuerdo
extrajudicial de pagos, la solicitud de acuerdo extrajudicial debe realizarse
necesariamente por ambos cónyuges o por uno con el consentimiento del otro.
Para acogerse a la dación
en pago el deudor ha de aceptar someterse a un plan de pagos durante los 5 años
siguientes al fin del concurso para abonar los créditos contra la masa (
recibos posteriores a la hipoteca ) y los que no gocen de privilegio en general
( hipoteca ).
En estos 5 años siguientes
las deudas pendientes no generan intereses.
Si bien este privilegio de
la dación en pago, que debe ser aprobada por un Juez, la perderá si el deudor
oculta ingresos o bienes o mejora sustancialmente su situación económica.
Otras mejoras para
particulares con hipoteca son :
.- Ampliación del limite
para tener derecho al Código de Buenas Practicas a 22,365,42 Euros.
a) Carencia de capital 5 años EURIBOR + 0,25
b) Incremento del plazo de amortización
hasta 40 años
c) No aplicación de las clausulas suelo con carácter
indefinido
d) Intereses mora máximos
: Interés pactado + 2%
.- Quita
.- Dación en pago ( se
sube el limite de precio de la vivienda a 250,000 )
CONCLUSIONES
Hay muchas criticas contra
este texto legal por las ss razones:
No se cita el ultimo
informe del Banco Mundial sobre insolvencia de persona natural, realizado como
explicitamente se dice con el objetivo de servir de orientación a los países
que están considerando incorporar un sistema de insolvencia personal.
Las deudas de la Seguridad
Social y de la Agencia Tributaria no admiten quita alguna, por lo que el Estado
no da ningún ejemplo ni ayuda al ciudadano.
El Banco Mundial lo dice
claro “ los beneficios de la exoneración de deudas pueden convertirse en
ilusorios si no se respeta la exoneración de deudas una vez que el
procedimiento concursal ha concluido”.
También en la Exposición
de Motivos se trata de justificar este régimen restrictivo el posible riesgo de
encarecimiento del crédito para los deudores que se beneficien de una segunda oportunidad, debiéndose generar confianza
a los acreedores.
No me cabe duda de que los
acreedores están confiados y encantados con esta reforma ya que nuestro régimen
de insolvencia personal se separa del adoptado por los países mas
desarrollados.
Sin reformas de la Ley de
Enjuiciamiento Civil en amteria de tasaciones inmobiliarias y ademas sin
generalizar los ficheros positivos de solvencia.
Saltándose las
recomendaciones de la Unión Europea y del Informe del Fondo Monetario
Internacional que sugieren que la condenación de la deuda se produzca en un
plazo máximo de tres años.
Post colaboración de un abogado especializado en estos temas. Si deseas más información llámame que te pongo en contacto.
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34 días sin mi DNI
El Consejo General del Poder Judicial dice en su hoja de reclamación que el periodo para tomar cartas en el asunto es de un mes por lo que el plazo ha acabado.
El secretario judicial me aseguró hace dos semanas que me enviaría el DNI.
¿Se habrá ido de vacaciones?
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El secretario judicial me aseguró hace dos semanas que me enviaría el DNI.
¿Se habrá ido de vacaciones?
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El juez contra corriente
La Audiencia provincial de Madrid solicita más investigación sobre Antonio Arroyo Arroyo
Caso LuisMi y cristina en espejo público
Condenan al calumniador y estafador de victimas
Ernesto víctima de estafa en el País
Me mencionan en el País
Antonio Arroyo procesado por estafador
Cazamos casa famila y negocio de Rendueles
Aparece mi DNI, aunque el juzgado ni mú
Reclamaciones bancarias
Clausulas suelo
El notario pieza clave de los entramados
El abogado pieza clave contra los entramados
La Audiencia provincial de Madrid solicita más investigación sobre Antonio Arroyo Arroyo
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El abogado pieza clave contra los entramados
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Un juzgado embarga
las cuentas de un inversor en la sombra de ésta trama. Los jueces comienzan a actuar
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Se abren actuaciones previas
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¿Eres abogado y lleva causa contra ésta trama o alguno de sus integrantes?
Llámanos...gracias
Llámanos...gracias
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Reflexiones de nuestros jueces y fiscales
El capo Arroyo busca juez prevaricador que me condene ¿es Vd,?
A nuestras Fuerzas de seguridad del Estado
Responsable de los blogs
Alerta Trama Estafadores 2 y
La Estafa del Préstamo del Sobre Vacío
Estafas de compras por Internet
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Tfno contacto contra las tramas de estafas
637 984 695
Para contrastar todas las informaciones precisamos documentos, denuncias y demás escaneadas o copias enviadas por correo postal
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Recordatorio del historial policial del capo jefe de ésta banda
- 25 Junio 2008 detención por blanqueo de capitales
- 27 Septiembre 2011 Conducía borracho por Sueca y un juez le condenó a 40 días de trabajo en beneficio de la comunidad, vamos de la misma comunidad a la que cada vez que puede estafa, Le retiran el carnet por un año y un día.
- 7 Octubre 2011 se le condena por segunda vez por violencia de género en la zona de Gandía en Valencia condenándole 32 días con trabajo en beneficio de la comunidad con una orden de alejamiento por un año
- 25 Noviembre 2011 comete el delito de impago de pensiones a su familia también en Gandía en Valencia y se le condena a 3 meses con unos 10 euros/día.
- 19 Abril 2012 Comisaría de Aravaca Moncloa detención por presunta estafa
- 5 Septiembre 2012 Detención de la UDYCO el grupo 9
- 5 Octubre del 2012 Otra detención de la UDYCO
- 11 Febrero de 2013 Condenado por amenazas de muerte a una letrada
Buscamos a prestamistas estafados
Que llevaban dinero para Arroyo a las notarías y se quedaban esperando en las salitas.
Buscamos a las administrativas
Que trabajaron en las notarías y conocen bien como se hacían los chanchullos de dinero
Buscamos a los bomberos estafados
de Leganés y Alcorcón que perdieron unos 20 mil euros y más en manos de Arroyo, como siempre en la notaría.
A nuestro anónimo:
El fax sobre "el Abogado" no me llegó correctamente,
Por favor vuelve a enviármelo en cuanto puedas para contrastar la información, como te dije "arderá Troya"
Buscamos a Juan
Que sin saber leer ni escribir le arruinaron la vida el capo Arroyo en una de sus notarías corruptas.
Se encuentra solo y sin casa. Es de Don Benito.
Ayúdanos a dar con Juan
Se encuentra solo y sin casa. Es de Don Benito.
Ayúdanos a dar con Juan
Si sabes algo de ésta pobre chica llámanos. Es un testigo clave para destapar a éste miserable y toda su trama, es hija de un importante profesional de los juzgados de Madrid que le hacía favores a Arroyo.
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Buscamos víctimas que:
Vivan de alquiler en su propia casa y tengan parte de la nómina embargada por la trama.
Informanos enviando
un sms, un whatsapp, una llamada telefónica o un correo electrónico y si quieres te llamamos nosotros.
Investigaciones en curso
Si has sido víctima del abogado Aitor Ibarra y de la presidenta María Jesús Rivero de la pseudoasociación CAFINES o de Rafael Pozo de ADEVIF contacta con nosotros o denuncia en el enlace que te pongo aquí
¡Anonimato garantizado!
Tu colaboración es muy importante para luchar contra todos estos sinverguenzas
